Как я хотел взять потребительский кредит в белорусских банках
Теперь обычным гражданам со средним заработком и меньше брать кредит в банке - удовольствие дорогое. В прямом смысле. А что делать, если и действительно без кредита никак? Жизнь же продолжается, несмотря на высокую ставку рефинансирования, скачки курсов валют и так далее. Всякое вдруг может случиться. А одолжить сравнительно немалые деньги - на уровне месячного заработка, например - не у кого.
Комбайн отремонтировать не смогли
Мне неожиданно понадобился кредит на комбайн... Разумеется, кухонный. Каким-то "чудом" во время мытья посуды исчезла одна из деталей. Как ни искали, так и не нашли. Мать моих детей после нескольких часов неудачных поисков вала (именно такое название, я потом выяснил, имеет эта деталь) поставила вопрос ребром: или ищи дальше, или покупай новый комбайн. Конечно, обращался за помощью в сервисный центр после того, как долго пришлось искать его. Витебск, пусть и областной центр, но, как выяснилось, насчет ремонта аппаратуры, как ни странно, здесь еще "не паханное поле" для инициативных людей, которые могли бы занять свою нишу на соответствующем рынке услуг. В частности, в нашей конкретной истории проблема возникла с ремонтом из-за того, что модели нашего комбайна - свыше 15 лет. Соответственно, запасные части в сервисном центре заказывать отказались. В другой "конторе", которая занимается ремонтом бытовой техники еще с советских времен, ремонтируют почему-то только белорусскую технику. Вот и думай: может, действительно лучше покупать белорусское? Один спец посоветовал купить с рук такой же комбайн и просто достать из него вал на замену. А сколько для этого понадобится времени?
В результате после скитаний по разным сервисным центрам было решено, что ситуацию спасет только кредит.
"Мы кредиты не даем. Временно"
Не буду писать названия банков, чтобы не делать им рекламу или наоборот. Те, кто связывался с банками, поймут, о каких идет речь. Новички смело могут спросить об этом автора в своем письме, которое можно отправить на адрес редакции - подскажу. Более опытных в "кредитном деле" учить, полагаю, не надо, хотя...
Лично знаю немало людей, которые всегда выплачивают кредиты. Не успеют выплатить один, берут второй и так далее. Когда ставки были сравнительно приемлемыми, почему было и не брать?! Хотя, понятно, что банк в первую очередь заинтересован зарабатывать на кредитах, а не "входить в ситуацию и быть хорошим".
В первом из коммерческих банков, в офис которого я зашел, сразу поинтересовались: брал ли я раньше у них кредит? Есть ли у меня их банковская карточка? Услышав отрицательный ответ, привлекательная девушка сказала, что мне в таком случае кредит не светит. Что касается старых проверенных клиентов, по ее же словам, даже им временно не выдают кредиты наличными деньгами, а только путем перечисления на банковскую карточку. Конечно, их банка.
Во втором банке мне "повезло". В этом году, кстати, довелось взять кредит у них. Правда, не деньги брал в кредит, а оформил в кредит покупку фотоаппарата. Помню, пришли мы с другом накануне Нового года в магазин. Он мне помог выбрать фотокамеру. И посоветовал взять в кредит. Оформили все на месте. Девушка, кроме того что сама (что мне очень понравилось) оформила "анкету клиента", сфотографировала меня на мини-камеру. Потом попросила немного "погулять", пока в ее банке будут проверять мою кредитную историю. Для тех, кто не знает, что это за история такая, скажу, что с вашего позволения банкиры "влезают" в общий информационный "банк данных". И будут проверять, есть ли у вас долги перед другими банками, вовремя ли выплачивали кредит в их банке, других. Если история "хорошая", без проблем оформят вам покупку, конечно, если зарплата ваша позволяет выплачивать кредит без проблем. Тогда, помню, за шесть месяцев я рассчитался с банком за покупку. Через некоторое время мне позвонила представительница банка и посоветовала снова оформить при желании кредит. И "открыла тайну". Оказывается, когда берешь деньги в кредит не наличными, а на карточку, немножко выигрываешь.
Так вот, в "моем банке" мне были очень рады. Когда сказал, что хочу взять два миллиона в кредит, услышал: ежемесячно буду выплачивать разные проценты. Попросил объяснить "особо одаренному": сколько в рублях придется возвращать каждый месяц. Так вот, выяснилось: если возьму два миллиона, то в течение трех лет должен отдать более 5,1 миллиона рублей. Обещал подумать.
И пошел в другой банк, чтобы сравнить. Там опять же красавица (и где только их на работу банки находят?) пояснила, что при моей хорошей кредитной истории мне обязательно выдадут кредит. Кстати, общаясь с ней, подумал: почему бы банкирам не сброситься на памятник "сознательному гражданину, который вовремя возвращает кредит"? В этом банке, как выяснилось, на три года не кредитуют. Только на два, или пять лет, если сумма очень большая. Подсчитала она, и я услышал, что каждый месяц за два миллиона рублей, взятых в кредит, мне придется в течение двух лет выплачивать свыше 175 тысяч рублей. При этом, если ставка рефинансирования увеличится, буду платить больше, если уменьшится - меньше.
Справка о доходах не нужна
В том банке мне сразу предложили взять домой анкету клиента. Целых три листа.
А почему, между прочим, сами не могут оформить с моих слов, если решу брать деньги?
Самый "народный (конечно же, государственный), банк" удивил тем, что, когда позвонил в кредитный отдел, не услышал ничего. Потом скромное "алло". А где же "стиль, этика работы" с клиентами? Почему не ответить сразу: "Кредитный отдел"? За сумму кредита два миллиона мне придется в этом банке в течение трех лет ежемесячно выплачивать примерно по 122 тысяч рублей. Уже более терпимо. Но обязательно нужно найти того, кто за меня поручится. А сейчас народ неохотно идет на такой подвиг. Даже друзья, товарищи, что было лично проверено. И почему этот банк не может мне помочь без "третьего лица", если в свое время я брал здесь кредит и выплатил все, что требовалось?
В еще одном государственном банке меня удивили еще больше. Несмотря на то, что я их клиент, имею даже две банковские карточки, тоже не "оказали большого доверия". Если никто за меня не поручится, буду выплачивать ежемесячно 241 тысячу рублей, а если поручится - только 110 тысяч... Порадовало то, что, как клиенту банка, мне не нужна справка с места работы о доходах. Разумеется, банкиры знают, сколько я зарабатываю, потому что на их фирменную карточку попадают мои деньги.
Последний банк, куда обратился за комментарием, сейчас активно работает на рынке банковских услуг. Рекламных роликов про этот банк сейчас много показывают по телевидению. Что понравилось, за те же два миллиона рублей ежемесячно буду выплачивать, если не ошибаюсь, 131 тысячу рублей. А если найду поручителя, на один процентный пункт меньше. Очень неплохо.
Полезные советы
Важно! Вам это может пригодиться. Насколько я понял, самые дорогие кредиты те, которые оформляются непосредственно "на месте" - под покупку того, что вам нужно, в торговых центрах. Тот же банк можно "обмануть": если попросите оформить деньги на карточку. С той же карточки, кстати, все деньги сразу можно не снимать. Таким образом, будете оплачивать только ту кредитную сумму, которой уже воспользовались.
Если будете снимать наличные деньги, взятые в кредит, придется вам заплатить за "комиссию" - это мне в одном из банков пояснили.
Если деньги решили взять на более длительный срок, соответственно больше заплатите банку за пользование кредитом.
Поручитель - это "святое". Вот кому памятники ставить необходимо! Не пожалейте времени, поищите среди своих знакомых тех, кто "рискнет" и поможет вам. Я уже имею прежний опыт. Поручителя можно заинтересовать тем, что, если ему понадобится, вы также сможете оказать ему такую же услугу. Есть и "традиция". Как рассказал опытный поручитель, есть "правило" или дарить поручителю 0,5 процента от суммы, взятой в кредит, либо хорошо ему "наливать", если знакомы уже давно. Я "наливал".
Внимательно все изучите. Представители банков очень любят простым смертным "морочить голову" процентами, а вы сразу спрашивайте, сколько ежемесячно вам придется выкладывать своих "кровных", чтобы рассчитаться с банком.
Помню, раньше некоторые банки штрафовали за то, что возвращали им кредиты раньше, чем планировалось. Государственные банки, по которым я ходил, не штрафуют. Как и два негосударственных...
Подсчитайте все и подумайте. Берешь, как я, 2 миллиона - возвращаешь 5! Или четыре, если быстрее решили вернуть кредит. А не удобнее и выгоднее ли ежемесячно откладывать с зарплаты некоторую сумму, чтобы в результате острой необходимости воспользоваться тем, что накопили? А еще удобнее лишние деньги положить на депозит под хорошие проценты. Тем более что те же банки сейчас гарантируют своим вкладчикам очень высокие проценты. В этом смысле грех не воспользоваться их услугами.
Можно, конечно, попытаться одолжить деньги под проценты у знакомого, разумеется, при оформлении сделки у нотариуса (время сейчас не советское, когда люди доверяли), но вряд ли ваши "дивиденды" привлекут "богача". С банком конкурировать трудно в этом вопросе.
Александр Пукшанский. Газета "Звязда", www.zvyazda.mіnsk.by, ноябрь 2011 года.
Далее: кошка - символ долголетия. Смотрите все статьи.
